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定期壽險、投資型保單最划算

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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 今年上半年連動債保單大賣,讓金管會擔心的國人平均保額恐怕更低的憂慮果真發生了。根據統計,<font color="#ff0000">今年上半年國人平均保額僅73萬元</font>,又回到3年前的低點,壽險業者建議壽險保障不足的民眾,透過定期壽險和投資型保單來補強最划算。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <font style="BACKGROUND-COLOR: #ccffcc">一般來說,年金險、儲蓄險都沒有壽險的保障,頂多就是把之前所繳保費還給保戶,<font color="#ff0000">真正有壽險保障且相對成本較低的,以定期壽險和投資型保單為代表。</font></font><font color="#ff0000"> </font></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 不過,可不是所有投資型保單都提供壽險保障,。一般來說,投資型保單名稱上有「壽險」兩字,才有提供壽險保障。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 另一方面,要計算自己究竟有多少壽險保障時,最好不要把意外險算進去,因為意外險的保障,必須是死於意外才會有理賠,疾病的話就不賠,因為費率上相差很多,民眾別以為買了很多意外險,就等於有很多壽險保障。</div>
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<span style="FONT-SIZE: 12pt">工商時報</span><span style="FONT-SIZE: 12pt">【陳欣文/台北報導】</span>
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     一般來說,年金險、儲蓄險都沒有壽險的保障,頂多就是把之前所繳保費還給保戶,真正有壽險保障且相對成本較低的,以定期壽險和投資型保單為代表。
 
     不過,可不是所有投資型保單都提供壽險保障,。一般來說,投資型保單名稱上有「壽險」兩字,才有提供壽險保障。
 
     另一方面,要計算自己究竟有多少壽險保障時,最好不要把意外險算進去,因為意外險的保障,必須是死於意外才會有理賠,疾病的話就不賠,因為費率上相差很多,民眾別以為買了很多意外險,就等於有很多壽險保障。
 
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情侶聯名購屋 出售易生糾紛

<div>這是一個真實的案例。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 小王跟小花決定結婚,兩人在婚前聯名買了一間房子,但準備婚禮過程中,兩人吵翻分手,當初買房的頭期款,小王付了150萬元、小花只出了50萬,之後每個月房貸5萬元也都是小王在負擔,分手後,小王一直想要賣掉這間房子,但因為聯名房子要兩人同意,小王無法單方面出售。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 小王也有意願出價,高過於小花當初先付的頭期款金額許多,買回小花手中房屋的持份權,但小花就是避不見面,不想處理、面對這件事,小王根本束手無策。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 住商不動產企研室主任徐佳馨說,<font style="BACKGROUND-COLOR: #ffff99">根據法令的規定,只要是聯名的房子,不管是兩人、或兩人以上共同持份,只要出售,一定要全部的人都同意</font>,小王跟小花的案例,就是聯名房屋最容易發生的糾紛,也是最無解的問題。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 不管是準備同居的情侶,或者是新婚夫妻,看中房子準備成交跟銀行申請貸款時,房仲業者都會建議,不要聯名買房子,因為一旦聯名,往往會在出售決定發生糾紛,因為出售必須要雙方都同意,若是其中一方避不見面,那就難處理了。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 徐佳馨表示,如果聯名買房,不管雙方到底誰付多、誰付少,房子的所有權都算是一人一半,要賣、當然要雙方同意,不建議聯名買房子,是因為有太多的情侶、夫妻到最後撕破臉,一方避不見面,房子很難處理,如果兩個人都不繳房貸,到最後就是被銀行法拍。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 如果女方始終避不見面,男方只能走法律訴訟的途徑,要女方出面解決。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 彰化銀行表示,通常堅持要聯名買房子的夫妻,銀行會讓一方做主借款人,另一方當擔保物提供人,這樣就算聯名置產。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮說,夫妻共同貸款買房子,若日後房子被拍賣且售價不夠償還債權,夫妻對於不足的債權餘額,仍負有償還責任。若是名下有其他房地產,也會遭到拍賣的命運。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 蘇啟榮指出,目前聯名買房子的越來越少見了,大概都是怕日後的糾紛難解決,現在大多比較常見的,就是先生出錢買房子,登記在太太的名下,登記在女方名下的比例已經略高於男方。</div>
<span style="FONT-SIZE: 12pt">工商時報</span><span style="FONT-SIZE: 12pt">【許</span><span style="FONT-SIZE: 12pt">?</span><span style="FONT-SIZE: 12pt">文/台北報導】</span>
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     不管是準備同居的情侶,或者是新婚夫妻,看中房子準備成交跟銀行申請貸款時,房仲業者都會建議,不要聯名買房子,因為一旦聯名,往往會在出售決定發生糾紛,因為出售必須要雙方都同意,若是其中一方避不見面,那就難處理了。
 
     徐佳馨表示,如果聯名買房,不管雙方到底誰付多、誰付少,房子的所有權都算是一人一半,要賣、當然要雙方同意,不建議聯名買房子,是因為有太多的情侶、夫妻到最後撕破臉,一方避不見面,房子很難處理,如果兩個人都不繳房貸,到最後就是被銀行法拍。
 
     如果女方始終避不見面,男方只能走法律訴訟的途徑,要女方出面解決。
 
     彰化銀行表示,通常堅持要聯名買房子的夫妻,銀行會讓一方做主借款人,另一方當擔保物提供人,這樣就算聯名置產。
 
     信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮說,夫妻共同貸款買房子,若日後房子被拍賣且售價不夠償還債權,夫妻對於不足的債權餘額,仍負有償還責任。若是名下有其他房地產,也會遭到拍賣的命運。
 
     蘇啟榮指出,目前聯名買房子的越來越少見了,大概都是怕日後的糾紛難解決,現在大多比較常見的,就是先生出錢買房子,登記在太太的名下,登記在女方名下的比例已經略高於男方。
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達人賺錢撇步 嗅出賣股、售屋訊號

<div>工商時報 【李國煌/台北報導】 </div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 股市漲跌不定,何處是高檔、或是底部,很難事前得知,荷銀台灣區總經理石青玉在大家一片打探台股之際,去年10月出清台股、買進房屋,今年3月「馬上」之後,出售房子,股市、房市雙得利。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 石青玉在外商服務,經常必須和香港、新加坡的同事連繫,去年第四季,全球掀起一股台股熱潮,不少國外媒體爭相報導台股,直言前景一片樂觀。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 「去年10月之際,不僅台灣地區一些很少碰股票的同仁,紛紛在談台股,自己和新加坡、香港同事通電話時,竟然連他們也在問,如何買台股。」石青玉說,這種勢頭顯示,市場過熱了,當下決定,出清台股。原本手中持股,在去年7月左右,已賣出7成,到了10月,全數出清。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 賣掉股票的錢,石青玉轉戰內湖一戶預售屋,持有不到半年,今年3月分,「馬上」政黨輪替,房市一片樂觀、房價走揚之際,石青玉很快以很不錯的價格售出,獲利入袋。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 金融市場變化多端,股票行情何時到頂、落底,誰也不知道,除了各種經濟數據的分析,從日常生活中,感受市場氣氛的變化,往往能得到很有用的參考訊號。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 台北富邦銀協理蔡孟娟說,<font style="BACKGROUND-COLOR: #ffff99">股市大漲一段期間,市場一片熱絡,漲到連阿貓、阿狗都在談股票、買股票時,大概距離股市頂峰已經不遠。</font> </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 倒是,<font style="BACKGROUND-COLOR: #ffff99">當股票行情大跌一段,市場一片恐慌,人人談股色變、避之唯恐不及時,距離股票底部也近了,永豐銀副總韓志宇說,人心起伏發送出來的訊號,有很重要的參考作用。  </font></div>
<div>&nbsp;<font color="#ff0000" size="3">可見擦鞋童理論是存在的...</font></div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 對於目前的台股指數位置,石青玉說,是否已到底部,很難說,不過,市場已有恐慌氣氛,資金停泊在存款的投資人,最好不要做長天期定存,隨時要有進場的準備。</div>
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     倒是,當股票行情大跌一段,市場一片恐慌,人人談股色變、避之唯恐不及時,距離股票底部也近了,永豐銀副總韓志宇說,人心起伏發送出來的訊號,有很重要的參考作用。  
 可見擦鞋童理論是存在的...
     對於目前的台股指數位置,石青玉說,是否已到底部,很難說,不過,市場已有恐慌氣氛,資金停泊在存款的投資人,最好不要做長天期定存,隨時要有進場的準備。
 
 
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被動離職 資遣權益易保住

<div>2008-07-22 工商時報 【陳雪蓮/台北報導】 </div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 投資市場大震盪,在幾乎買什麼賠什麼的情況,投資商品買氣急涷,在面對客戶的抱怨和業績壓力下,最近銀行理專、證券營業員和保險顧問,主動、被動離職的情況越來越多,而在面對工作寒冬時,如果能領一筆資遣費,並取得「非志願離職證明」,就可在工作的空窗期,有足以度小月的基本資源。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 全球經濟情勢急遽變化,使投資人大多賠錢,許多金融市場從業員也面臨超級壓力,一是客訴電話接不完,另一則是無法達成公司規定的業績,因此,撐不下去,主動求去的大有人在;而有些雖然苦撐待變,但公司未必願意給予這樣的機會,而明示、暗示其離職。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 依據法令規定,主動求去和被動離職,權益大不同。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 如果是主動提辭呈,基本上,既不能要求資遣費,公司也不會給予「非志願離職證明」,因此,除非是找到新工作,否則只能回家吃老本。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 但是,如果是公司主動要求員工離職,則必需依法給資遣費,選用勞退舊制的,每年有一個月的資遣費;選用勞退新制的,則是每年半個月的薪資,外加提撥進自己退休專戶的錢帶著走。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 另外,如果被動離職,取得「非志願離職證明」之後,可以循法定程序領取半年的失業給付,或是參加職業訓練。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 只是,許多人因壓力的承受度或面子問題,不待老闆開口,即自行求去,當然也不會提出任何請求。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 但是,也有一些時候,是公司不想付資遣費,因此會用調職或調工作地點的方式,讓員工自己知難而退。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 而許多公司雖然會依法在裁員時給付資遣費,但是卻不願給予「非志願離職證明」。 </div>
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<span style="FONT-SIZE: 12pt">&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span><span style="FONT-SIZE: 12pt"> 法界人士指出,<font style="BACKGROUND-COLOR: #ff9900">其實給員工「非志願離職證明」,對公司完全沒有任何實質影響,</font>往往只是老闆在乎個人面子,或是企業形象,因此才會故意忽略員工權益,而使員工無法申請就業保險中的相關給付。</span>
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強制險小額理賠 可到櫃台領

<div>2008-07-21 工商時報 【孫彬訓/台北報導】 </div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 過去汽機車強制險理賠只能以電匯、支票領取,為了提升理賠速度,金管會放寬規定,<font color="#ff0000">低於5,000元的小額理賠,可直接到保險公司櫃台領取。</font>富邦產險指出,未來申請小額理賠,30分鐘內就能完成。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 富邦產險主管表示,許多車禍事故,投保汽機車強制險的民眾,可能只是小受傷,醫藥費可能不到1,000元,還要用電匯或支票,反而造成民眾不便。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 金管會新實施的小額現金理賠辦法,被保險人或受害人只要備妥就醫紀錄、醫療收據與證件,就能直接到保險公司服務據點申請理賠。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <font color="#800000">不過,要由當事人提出申請,才能以現金支付</font>,民眾還是可維持原來的電匯或支票方式。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 過去實務經驗,部分強制險的被保險人或車禍受害人,因為銀行帳戶被凍結或帳戶被列為警示帳戶,導致無法領到強制險理賠金,因此,金管會放寬規定,未來只要申請人提出相關文件並備妥切結書後,保險公司可給付取消禁止背書的支票。<br /></div>
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     富邦產險主管表示,許多車禍事故,投保汽機車強制險的民眾,可能只是小受傷,醫藥費可能不到1,000元,還要用電匯或支票,反而造成民眾不便。
 
     金管會新實施的小額現金理賠辦法,被保險人或受害人只要備妥就醫紀錄、醫療收據與證件,就能直接到保險公司服務據點申請理賠。
 
     不過,要由當事人提出申請,才能以現金支付,民眾還是可維持原來的電匯或支票方式。
 
     過去實務經驗,部分強制險的被保險人或車禍受害人,因為銀行帳戶被凍結或帳戶被列為警示帳戶,導致無法領到強制險理賠金,因此,金管會放寬規定,未來只要申請人提出相關文件並備妥切結書後,保險公司可給付取消禁止背書的支票。
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跌不敢買漲捨不得賣 問題大

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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 投資賺錢不易,要克股人性弱點最難,這個月以來,全球股市大震盪,稍一閃失,就不免虧損累累,金融市場大震盪,投資賠錢五大心理障礙總檢視,跌時不敢買、漲時捨不得賣,問題最大。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 兆豐銀副總經理韓志宇自己走過一段煎熬路,從想要當一個波段操作高手,最後,終歸回到跟著趨勢、分批進場、長期持有的基本功,才賺到錢。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 韓志宇說,四年前,他曾逢低買進美國小型科技股,沒想到買進後,又下跌三十%,幸好抱著價值投資、長期持有的策略,沒有短進短出,從賠三十%、變成賺七十%。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 當時,如果妄想積極操作,又進又出,恐怕虧損連連。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 韓志宇說,<span style="COLOR: red">金融市場有二種人,第一種人是短線高手,擅長短線進出、波段操作,很理性,很有紀律,設了停利停損點,就會嚴格執行。這種人可能在金融市場賺到大錢,只是,這種人很少。</span></div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: maroon">第二種人,投資心理障礙重重,歸結起來,總計五大障礙。</span></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <font color="#000000"><span style="COLOR: navy">一、低檔不敢買,<font color="#000000">市場跌愈深,心理愈害怕,不敢下手。</font></span> </font></div>
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<div><font color="#000000"><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: navy">二、高檔捨不得賣,<font color="#000000">明明設定賺二十%就要出場,等到目標達成時,卻又有更高的期待,一碰到行情反轉下跌,便由賺轉賠。</font></span></font><font color="#000000"> </font></div>
<div><font color="#000000">&nbsp;</font></div>
<div><font color="#000000"><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: navy">三、小跌小賠時賣不下手,<font color="#000000">本來設定五%、十%要停損,但是,一旦手中的股票、基金,投資部位下跌到停損點時,賣不下手。</font></span></font><font color="#000000"> </font></div>
<div><font color="#000000">&nbsp;</font></div>
<div><font color="#000000"><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: navy">四、重挫時驚恐賣出,<font color="#000000">很多投資人常常是虧五%、十%時不賣,等到行情一路下跌,重挫二十五%、三十%時,才在市場一片驚恐中,全數殺出。</font></span> </font></div>
<div><font color="#000000">&nbsp;</font></div>
<div><font color="#000000"><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: navy">五、每一段差價都想賺,<font color="#000000">回頭看著金融商品的價格走勢圖,上上下下,總想要賺足每一段漲跌之間的差價。</font></span></font><font color="#000000"> </font></div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 韓志宇說,他自己也試過很多次,想要當第一種人,但是,就是無法做到,最後,還是老實承認,自己是第二種人,想要賺到錢,要靠時間累積、依靠合適的策略獲利。</div>
<div>&nbsp;</div>
<div>工商時報【李國煌/台北報導】 </div>
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</span></div>
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     第二種人,投資心理障礙重重,歸結起來,總計五大障礙。
 
     一、低檔不敢買,市場跌愈深,心理愈害怕,不敢下手。
 
     二、高檔捨不得賣,明明設定賺二十%就要出場,等到目標達成時,卻又有更高的期待,一碰到行情反轉下跌,便由賺轉賠。
 
     三、小跌小賠時賣不下手,本來設定五%、十%要停損,但是,一旦手中的股票、基金,投資部位下跌到停損點時,賣不下手。
 
     四、重挫時驚恐賣出,很多投資人常常是虧五%、十%時不賣,等到行情一路下跌,重挫二十五%、三十%時,才在市場一片驚恐中,全數殺出。
 
     五、每一段差價都想賺,回頭看著金融商品的價格走勢圖,上上下下,總想要賺足每一段漲跌之間的差價。
 
     韓志宇說,他自己也試過很多次,想要當第一種人,但是,就是無法做到,最後,還是老實承認,自己是第二種人,想要賺到錢,要靠時間累積、依靠合適的策略獲利。
 
工商時報【李國煌/台北報導】
 
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報酬率增一% 多賺10年生活費

<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 不少人擔心退休後錢不夠用,但要存夠退休金也沒想像中的難。日前,由中華民國退休基金協會及投信投顧公會合辦的「掌握退休金商品規劃策略及趨勢研討會」,<span style="COLOR: red">聯博投顧一項報告指出,只要投資報酬率每增加一%,就可多維持十年的支出。</span> </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 聯博香港資深投資組合經理人李松表示,<span style="COLOR: red">退休金、退休工具準備不足,是全球人面臨的共同問題。不過,聯博做了一項模擬,結果發現只要在六十五歲後所儲蓄的錢,在資金運用上,報酬率增加一%,就可多支付十年以上的生活費!</span> </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: red">雖然這項模擬有許多假設性前提,但是,主要告訴投資人二件事:一、能存錢時存多一點,二、要更積極管理投資,拉高報酬率。</span> </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 針對人生四個階段的退休金儲備,李松建議,年輕人的目標在於「盡量增加報酬率」、中年人的目標則是「尋求高報酬、降低長期風險」、剛退休人士的目標為「延長儲蓄使用期間,避免市場暴跌、採取通膨避險措施」、年長退休人士的目標則是「保存和保護儲蓄」。</div>
<div>&nbsp;</div>
<div>工商時報【魏喬怡/台北報導】</div>
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     聯博香港資深投資組合經理人李松表示,退休金、退休工具準備不足,是全球人面臨的共同問題。不過,聯博做了一項模擬,結果發現只要在六十五歲後所儲蓄的錢,在資金運用上,報酬率增加一%,就可多支付十年以上的生活費!
 
     雖然這項模擬有許多假設性前提,但是,主要告訴投資人二件事:一、能存錢時存多一點,二、要更積極管理投資,拉高報酬率。
 
     針對人生四個階段的退休金儲備,李松建議,年輕人的目標在於「盡量增加報酬率」、中年人的目標則是「尋求高報酬、降低長期風險」、剛退休人士的目標為「延長儲蓄使用期間,避免市場暴跌、採取通膨避險措施」、年長退休人士的目標則是「保存和保護儲蓄」。
 
工商時報【魏喬怡/台北報導】
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保癌症險 兩問題搞清楚

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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 國人罹癌率節節上升,癌症險保單紅火,不過,買癌症險先問兩個問題,<span style="COLOR: red">「併發症賠不賠?」「哪家醫院治療才賠?」</span> </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 目前,各家保險公司保障罹患癌症後的治療、安養為主的限額型癌症險來看,民眾除了要比較總理賠額度上限之外,理賠項目和條件更是重要。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 壽險業者指出,最常出現爭議就是,「併發症賠不賠?」「哪家醫院的治療才賠?」癌症治療過程中會引發不少併發症,很多人以為這些都是因為癌症引起,保險公司理應理賠。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 不過,曾經有癌症險保單明定,併發症不賠,也因此引發不少保險糾紛,民眾選購之前應特別留意,目前,<span style="COLOR: red">保誠、新光、富邦、台壽、遠雄等都是有註明理賠併發症的保險公司。</span></div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 另外,也不要以為在「醫院」接受治療癌症保險公司當然要賠,因為防癌險保單條款中都會明訂,所謂的醫院指「公立醫院、教學醫院或保險公司指定之醫院」治療才理賠,甚至規定只給付具有癌症醫療設備的特定醫院。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 被保險人罹癌,即使到一般合格醫院就醫,也一樣不在理賠的範圍內。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 目前,市面上的癌症險包括,無理賠上限型、帳戶型、限額型,前兩者有壽險保障,限額型著重罹患癌症後,被保人財務補助和治療費用,保單費率較低。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 要買哪一型保單,最重要的是,先了解自己是否有壽險需求,而不是只去比較保費多寡。 </div>
<div>&nbsp;</div>
<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 國人罹癌率節節上升,癌症險保單紅火,不過,買癌症險先問兩個問題,「併發症賠不賠?」「哪家醫院治療才賠?」</div>
<div>&nbsp;</div>
<div>工商時報【陳欣文/台北報導】</div>
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     目前,各家保險公司保障罹患癌症後的治療、安養為主的限額型癌症險來看,民眾除了要比較總理賠額度上限之外,理賠項目和條件更是重要。
 
     壽險業者指出,最常出現爭議就是,「併發症賠不賠?」「哪家醫院的治療才賠?」癌症治療過程中會引發不少併發症,很多人以為這些都是因為癌症引起,保險公司理應理賠。
 
     不過,曾經有癌症險保單明定,併發症不賠,也因此引發不少保險糾紛,民眾選購之前應特別留意,目前,保誠、新光、富邦、台壽、遠雄等都是有註明理賠併發症的保險公司。
 
     另外,也不要以為在「醫院」接受治療癌症保險公司當然要賠,因為防癌險保單條款中都會明訂,所謂的醫院指「公立醫院、教學醫院或保險公司指定之醫院」治療才理賠,甚至規定只給付具有癌症醫療設備的特定醫院。
 
     被保險人罹癌,即使到一般合格醫院就醫,也一樣不在理賠的範圍內。
 
     目前,市面上的癌症險包括,無理賠上限型、帳戶型、限額型,前兩者有壽險保障,限額型著重罹患癌症後,被保人財務補助和治療費用,保單費率較低。
 
     要買哪一型保單,最重要的是,先了解自己是否有壽險需求,而不是只去比較保費多寡。
 
     國人罹癌率節節上升,癌症險保單紅火,不過,買癌症險先問兩個問題,「併發症賠不賠?」「哪家醫院治療才賠?」
 
工商時報【陳欣文/台北報導】
 
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中獎第一要務 財不露白

<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 簽樂透、中大獎,一夜之間,身價暴增千萬、億萬元,真的令人超興奮,只是,面對天上掉下來的大把財富,金融界人士說,暴發戶一定要有規畫,第一要務就是,財不露白,買房子一定要辦貸款,千萬不要太招搖。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 針對一夜致富的暴發戶,永豐銀行零售金融處副處長韓志宇說,發財不易、守成更難,對於天上掉下來的大筆財富,六大理財術應對。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: red">一、先買房子自住。</span></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 晉升富裕一族之後,先買不動產,保值、增值,避免驟然有錢以後,因為自制力差,吃喝玩樂、大買奢侈品,或是,因為理財資訊少,沒有鑽研市場的功力,胡亂投資,一堆現金敗光光。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 不動產變現較慢,流動性較低,比較不會一下子被花掉。倒是台北富邦銀人員說,暴發戶購屋,最好不要用現金一次付清,還是辦個房貸,掩一下耳目。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: red">二、資產配置守重於攻,穩健為主。</span></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 除了買不動產,閒置資金中,可以配置三成的全球債券基金,加上二成的全球股票基金,另外,經濟發展穩健的新興市場基金,可以考慮配置五成。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: red">三、投資台股風險高,選擇基金比較合宜。</span></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 韓志宇說,台股市場波動幅度高,個股投資風險大,建議投資台股的比重,控制在可運用資金的一成以內,甚至可以降到零,轉而購買台股基金,風險相對低一些。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: red">四、委託專家處理。</span></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 暴發戶投資理財第一步,找有信用、專業的專家處理,目前,各公民營銀行、外商銀行的財富管理部門,都可以提供整套的理財規畫服務。避免找不明人士、不明管道做投資,以免上當受騙。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: red">五、儘量維持相同的生活水準。</span></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 韓志宇說,突然變很有錢以後,可能想要買東買西,不過還是要抵抗誘惑、避免做太大的改變,日子太過揮霍,容易引起旁人覬覦,帶來不必要的困擾。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> <span style="COLOR: red">六、做好節稅規劃。</span></div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 財富驟增以後,面對的稅務問題也多,記得多利用保險、信託等工具,移轉財產,才能將財富代代相傳。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 韓志宇說,<span style="COLOR: red">財富只是人生的一部分,財富暴增以後,不要亂了生活步調,以免財富來去一場空,徒增煩亂的心情。</span></div>
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<div>工商時報【李國煌/台北報導】 </div>
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     晉升富裕一族之後,先買不動產,保值、增值,避免驟然有錢以後,因為自制力差,吃喝玩樂、大買奢侈品,或是,因為理財資訊少,沒有鑽研市場的功力,胡亂投資,一堆現金敗光光。
 
     不動產變現較慢,流動性較低,比較不會一下子被花掉。倒是台北富邦銀人員說,暴發戶購屋,最好不要用現金一次付清,還是辦個房貸,掩一下耳目。
 
     二、資產配置守重於攻,穩健為主。
 
     除了買不動產,閒置資金中,可以配置三成的全球債券基金,加上二成的全球股票基金,另外,經濟發展穩健的新興市場基金,可以考慮配置五成。
 
     三、投資台股風險高,選擇基金比較合宜。
 
     韓志宇說,台股市場波動幅度高,個股投資風險大,建議投資台股的比重,控制在可運用資金的一成以內,甚至可以降到零,轉而購買台股基金,風險相對低一些。
 
     四、委託專家處理。
 
     暴發戶投資理財第一步,找有信用、專業的專家處理,目前,各公民營銀行、外商銀行的財富管理部門,都可以提供整套的理財規畫服務。避免找不明人士、不明管道做投資,以免上當受騙。
 
     五、儘量維持相同的生活水準。
 
     韓志宇說,突然變很有錢以後,可能想要買東買西,不過還是要抵抗誘惑、避免做太大的改變,日子太過揮霍,容易引起旁人覬覦,帶來不必要的困擾。
 
     六、做好節稅規劃。
 
     財富驟增以後,面對的稅務問題也多,記得多利用保險、信託等工具,移轉財產,才能將財富代代相傳。
 
     韓志宇說,財富只是人生的一部分,財富暴增以後,不要亂了生活步調,以免財富來去一場空,徒增煩亂的心情。
 
工商時報【李國煌/台北報導】
 
 
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年底趕交屋 慎防四大糾紛

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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 距離農曆過年剩下一個月的時間,很多在去年買了新房的民眾,趕著農曆過年前交屋,房仲業者提醒,在越趕時間的狀況下交屋,越容易出差錯,交屋時,有四大最常見的糾紛,民眾一定要知道。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 一、房屋漏水沒發現;二、賣方說好要附贈的物品,反悔不送了;三、房屋有銀行貸款,無法塗銷、不能過戶;四、水電、瓦斯、管理費用到底誰付,雙方有爭執。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 住商不動產特約代書朱仲齡說,最後交屋的過程,買方、賣方最常見的爭執,就是漏水,當初看房子時候,可能是大晴天,或者沒有太認真觀察屋內每個角落,交屋時仔細看,才發現屋內牆壁有水痕,或者是在交屋後,碰到大雨、颱風天,屋內漏水狀況才一一顯現出。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 朱仲齡表示,已經到了交屋階段,就表示簽約、過戶都已經辦妥,如果買方在此時才發現房屋有漏水,一定要當場要求賣方修復,並且談清楚責任歸屬事項,尾款最好不要太早付清,才利於後續修復扣款。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 第二個比較常見的糾紛,就是賣方附贈的物品,最好能白紙黑字寫下來。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 朱仲齡說,賣房子時候,有些會附送簡單的家具、流理台等,最好在賣方承諾時,要求賣方附上照片,交屋時才不會引發爭議。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 朱仲齡表示,自己看過一些誇張的案例,是交屋時,賣方把水龍頭、家裡電燈都拆走,賣方說,這是自己搬家的習俗,電燈是「光明燈」,一定要拆,至於水能帶財,水龍頭也要一起拆。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 因為這些細節在契約上都沒有註明,到最後買方只能自認倒楣,付錢重買。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 另外,中信房屋指出,過去也曾發生過賣方附送魚缸和魚,在最後交屋時,買方說魚少了一條,因為當初大家都沒仔細算過魚缸內的魚到底有多少條,最後只好仲介出面,買了一條魚送給買方,化解這場紛爭。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 第三個糾紛也是賣方要多注意的事,有些銀行授信嚴格,賣方在同一間銀行有兩間房子押給銀行辦貸款,現在出售一間,按照規定,銀行須發給清償證明,才能塗銷貸款。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 但有些保守的銀行,會以「有其他連帶債務」為由,拒絕發給塗銷清償證明,萬一發生這種狀況,賣方找銀行交涉,可能延遲到交屋時間,如果無法交屋發生違約,又必須付出違約金給買方。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 朱仲齡建議,這些事前的作業,賣方可以先向銀行協調;不過,這類案例發生,最常見的就是賣方每個月沒按時繳銀行貸款,通常,只要賣方正常償還房貸,大多沒事。 </div>
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<div><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span> 最後就是房屋水電、瓦斯、管理費,到底誰負擔,信義房屋表示,交屋時水電、瓦斯、管理費單據,可能金額還沒完全列明,買、賣雙方最好在契約上註明,未來單據列明各項費用後,大家所須分攤比例避免糾紛。</div>
<div><span style="COLOR: red">工商時報</span><span style="COLOR: red">2008.01.07</span></div>
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